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            每周行業動態(2020.07.16-2020.07.22)

            發布時間:2020-11-19      來源:網絡媒體
             

            1.費騰:中小銀行貸款集中于中小微客戶受疫情影響更大

            新浪財經   714日起,穆迪和中誠信國際將舉行為期兩周、共七節的在線會議,對市場關注的相關問題進行深入探討,就宏觀經濟以及保險業、銀行業、資產證券化、城投、房地產等領域熱點話題提供基于風險視角的觀點。716日,中誠信國際金融機構部高級副總監費騰出席會議并參與圓桌討論。

            費騰指出,疫情的發生對經濟生活產生比較大的影響,也確實對銀行的資產質量帶來一定沖擊。但是疫情對不同行業不同類型銀行的影響是不同的。

            從行業上來看,疫情對于批發零售、住宿餐飲、交通物流、文化旅游這些行業的沖擊是最為直接的。所以,如果這些行業的貸款占比較高的銀行,它的資產質量受到影響就會更大一些。從上市銀行披露的數據來看,這些行業本身的占比相對比較小的,但是由于勞動密集的制造型企業受到延遲復工的影響比較大,進而可能影響銀行貸款占比較高的制造業貸款。隨著全國逐漸恢復正常生產,這種影響有所減緩。他還指出,大型銀行貸款主要分布在高端制造,基礎設施建設行業,而中小銀行在批發零售的投放要高于大型銀行的。從行業的角度來看,中小銀行受到疫情的影響更大一些。

            從客戶角度分析,費騰表示,受沖擊比較大的行業以小微企業或個體工商戶為主,他們本身的抗風險能力是比較弱的,受到疫情的影響,產生不良的可能性更大一些。而大型銀行的貸款客戶主要為實力比較強的大中型企業,這類客戶本身的融資渠道就比較豐富,抗風險能力也更強,而且大行的風控技術也比較先進,引入的小微客戶資質更加優良,大行的客戶受疫情的沖擊更小一些。中小銀行作為區域性銀行,貸款集中于中小微客戶,與大行相比,他們風險管理更為粗放,客戶的資質也更加下沉。因此,受本次疫情的影響更高一些。

            2.制造業中小企業“上網”之路還需資金、安全加持

            新華財經訊  新華財經北京722日電(記者陳奧吳叢司郝菁)我國制造業中小企業由于生產模式落后、供應鏈掌控力不足、融資能力欠佳等原因,發展長期受限,加之新冠肺炎疫情影響疊加,目前正面臨嚴峻的生存危機。而部分中小企業通過應用工業互聯網,在轉型升級過程中經營質效有效提升,發展勢頭有所好轉。

            近期記者在北京、天津、貴州等地調研發現,目前,國內制造業中小企業應用工業互聯網還處于起步階段,資金投入、數據安全都是制約其發展的“短板”,業內人士建議,應加大對制造業中小企業應用工業互聯網的資金扶持力度,同時加強保障其應用過程中的數據安全,促進中小企業與工業互聯網融合發展。

            資金問題成制造業中小企業“上網”掣肘

            近年來,我國制造業面臨發達國家制造業回流和其他國家快速追趕的雙重壓力,迫切需要加速轉型升級,提升競爭力和效益水平。因為資金投入有限,制造業中小企業在應用工業互聯網過程中,總是心有余而力不足。

            ——資金短缺影響企業應用工業互聯網進程

            調研發現,制造業中小企業普遍都面臨資金短缺的問題,而企業在應用工業互聯網時,轉型成本無疑將增加企業資金壓力,從而嚴重影響其應用進程。

            據和智信(山東)大數據科技有限公司CEO涂波博士介紹,北京一些從事“光分路器”的制造企業想通過引進國外的光波導封裝機器人提高企業智能化、數字化水平,但由于進口設備價格高達30萬元,企業根本無力承擔,故相關改造工程停滯不前。

            改造的成本是多少?誰來承擔改造費用?改造完又能帶來多少價值?這是一些制造企業進行數字化改造所普遍關心的問題。坤湛科技創始人兼CEO閔萬里認為,企業對成本非常敏感,在收益不明確的情況下,先投入巨大資金承擔改造費用,是許多企業尤其是中小企業想要信息化改造卻遲遲不改的原因。

            中國工業互聯網研究院院長徐曉蘭認為,我國廣大中小企業總體對工業互聯網了解程度有限,投資運用工業互聯網的能力也有限。如果無法有效降低中小企業轉型升級的資金壓力,將嚴重阻礙我國制造業發展應用工業互聯網,企業信息化改造成效也將大打折扣。

            ——融資難題提高企業應用工業互聯網的“門檻”

            大多數制造業中小企業沒有閑置資金來投入工業互聯網應用。同時,由于融資門檻高等原因,造成中小企業“上網”難上加難。

            一些受訪人士認為,中小企業欠佳的融資能力難以滿足其發展的資金需求。高漲的運營成本、漫長的收款賬期、有限的現金儲備使得中小企業面臨較大的現金壓力,能否順利融資直接影響到中小企業應用工業互聯網的水平。

            貴州某汽車零部件制造企業負責人說,企業融資離不開兩個關鍵要素:信用和抵押。這兩點恰好是中小企業融資的障礙,中小企業由于財務收支、業務方向、生產數據等環節相對封閉,融資機構難以對其進行可靠的評估,建立足夠的信用;同時,對于資本市場最看重的抵押物如土地、廠房、設備等剛好又是中小企業最薄弱的部分。

            中國財政科學研究院院長劉尚希表示,目前金融制度尤其是金融監管方式跟不上企業發展應用工業互聯網的要求。適合于傳統工業體系的金融管理體制與數字化新型工業體系已經表現出明顯的不兼容。

            國家開發投資集團有限公司原董事長王會生認為,制造業中小企業應用工業互聯網遇到融資難的困境,是因為現有的貸款和投資期限,均與技術創新周期和科技產業化周期不匹配,所以銀行和相關機構“不愿、不敢、不會”給予貸款和投資。在一定程度上,阻礙了中小企業發展工業互聯網的進程。

            數據安全隱患讓制造業中小企業“望網卻步”

            不少企業代表、研究機構表示,除了資金匱乏對制造業中小企業應用工業互聯網會造成阻礙;同時,數據安全問題也是決定企業是否愿意應用工業互聯網的關鍵。

            ——中小企業“上云”數據安全威脅何在?

            數據安全對企業生存發展有著舉足輕重的影響,數據資產的外泄、破壞都會導致企業無可挽回的經濟損失和核心競爭力缺失。

            調研發現,大多數中小企業側重的是業務快速發展,數據安全往往被忽略,存在較大的安全隱患。而工業互聯網具有開放、互聯、跨域、融合等特點,中小企業與工業互聯網互聯后,既面臨來自互聯網的外部威脅,又與工業生產等內部安全問題相互交織,產生新的安全威脅。

            業內人士表示,隨著云服務的日益深入,越來越多的新業務工具被中小企業應用起來,不過使用云服務優化運營卻可能帶來一些負面影響,包括諸多“主權”的喪失,如可能泄露客戶數據,失去對應用程序安全性的控制等。例如企業員工會定期遠程辦公,因此需要能夠通過云端來訪問數據和應用程序。然而,隨著云服務的大量使用,其在提供所需的級別控制和可視性上,中小企業現有的IT基礎架構則明顯不足,結果會導致中小企業在管理這些異構IT基礎架構時遇到困難。更糟的是,有些中小企業會將IT安全管理委托給一些非IT專業的員工,為企業帶來新的網絡安全風險。一旦發生數據泄漏,就可能對公司造成嚴重的聲譽損害,并可能導致財務損失。

            徐曉蘭說,通過工業互聯網助力中小企業發展的重要工作就是挖掘中小企業生產經營數據的價值。但中小企業沒有條件搭建私有云,因此其工業互聯網應用主要依托公有云完成,數據的存儲分析由工業互聯網服務商完成。這樣,對于中小企業而言,數據權益的保障成為其開展工業互聯網應用時不得不考慮的問題。

            ——中小企業應用工業互聯網時數據保護尚處于空白階段

            中小企業應用工業互聯網過程中,由于自身條件受限,企業相關的數據保護基本處于空白。而網絡攻擊是其應用中面臨最大的數據保護問題。

            業內人士表示,制造業中小企業工作人員大多對于網絡信息安全并不了解,為了便于維護,經常把設備開放端口、不設置或設置低安全級別密碼;采取的也多是物理隔離、內網隔離等傳統措施;對于來訪人員在設備上的訪問限制更近似不設防。

            隨著信息技術與制造業中小企業不斷融合,智能制造、共享經濟等新的生產、營銷模式加速鋪開,企業在數據安保方面正在遇到全方位、多角度的威脅。例如在企業智能設備與工業互聯網平臺之間的數據傳輸中,大多數中小企業為節約成本,極少采用加密的方式,而是讓數據在網絡中“裸奔”,存在極大的安全隱患。

            近期,美國云儲存廠商Infrascale500多名中小企業的C級高管進行了調查。其中,49%的人表示,在數據保護方面,網絡攻擊是其最關心的問題,而58%的人表示安全漏洞是最大的數據存儲挑戰。

            中科院院士、中國海洋大學副校長吳立新認為,我國中小企業在網絡安全投入偏低,導致其應用工業互聯網安全缺乏有力支撐。如何建設統一的、安全自主可控的國家基礎設施,成為制約中小企業應用工業互聯網的關鍵因素。

            加大資金扶持、數據安保力度助推企業應用工業互聯網

            當前,我國中小企業應用工業互聯網水平不高,還需進一步推動中小企業“上網”“上云”提質增效、安全可靠。業內人士建議,加強對中小企業應用工業互聯網的資金支持,同時增強其應用過程中網絡安全級別,確保企業數據權益得到保障。

            徐曉蘭建議,在政策上對制造業中小企業給予一定扶持,降低企業應用工業互聯網的前期投入。鼓勵各級政府幫助中小企業開展工業互聯網應用,面向工業互聯網服務商或中小企業給予一定補貼。同時,創新補貼方式,積極探索以數據換補貼等新模式。

            天津市慶達投資集團有限公司董事長孫太利建議,加大工業互聯網應用專項資金支持力度,強化資金分類運用,鼓勵龍頭企業集成創新的同時兼顧中小企業應用普及。

            王會生表示,要破除各種融資瓶頸,提高中小企業信息化改造能力。鼓勵國有資本參與民營制造業企業混改,助推其轉型升級,落實盡職免責機制,針對技術創新特點,制定專門的信貸標準,破解金融機構“不愿貸”“不敢貸”“不會貸”等窘境。

            那么,如何避免中小企業應用工業互聯網過程中可能發生的數據安全事故?一些受訪企業負責人表示,企業應隨時對應用到的云平臺和服務進行有效管理,并重視網絡安全??稍谄髽I中設立專門的安全部門進行監控,使云平臺、核心數據和業務流程的安全性得到控制。

            涂波認為,一方面,企業要做好云賬號權限管控,并對重要數據實施分級管理做好加密工作。另一方面,建立全生命周期的數據安全防護,企業需要從整體上梳理風險點,進而開始統籌和聯動防御,例如針對外部攻擊,采用身份認證,數據庫審計,加密網關保護核心數據不受外部攻擊的威脅。

            徐曉蘭表示,要推動完善數據標準體系,提高工業互聯網匯集、分析中小企業生產經營數據的效率;還要加強數據權益保障體系的建設,保障中小企業生產經營數據的所有權、使用權、收益權不受侵犯,劃定從業者底線,為工業互聯網賦能中小企業保駕護航。

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